Онлайн платежи для бизнеса

Сложно представить современный мир без онлайн-платежей. Чтобы не отставать от текущих трендов туроператоры должны организовать прием платежей в интернете на своих ресурсах в соответствии с действующим законодательством.

Терминология интернет-платежей

Рассмотрим основные понятия, необходимые для понимания материала:

Эквайринг – это процесс безналичной оплаты физическими лицами в адрес юридического лица через физическую кассу (терминал). То есть когда покупатель с помощью физической банковской карты или бесконтактным способом (например, Mir Pay) оплачивает покупки. Есть физическая касса, именно она считывает карту и отправляет все необходимые данные в налоговую инспекцию.

Интернет-эквайринг – это процесс безналичной оплаты физ. лицами в адрес юр. лица без контакта с физической кассой (терминалом). То есть ничего проводить/прикладывать не нужно. Это самый распространенный способ получения денежных средств от физическим к юридическим лицам. Способ также подразумевает отправку данных о покупке в налоговую инспекцию.

Онлайн-платеж (интернет-платеж) – это все способы платежей в интернете. К ним относятся: интернет- эквайринг, переводы на электронные кошельки физ. лиц, смс-оплата и оплата в мобильных приложениях, социальных сетях.

Туроператору необходимо корректно организовать в своем бизнесе именно процесс интернет-эквайринга как законного способа проведения онлайн-платежей между физическим и юридическим лицом.

Платформы для интернет- эквайринга

Платежи онлайн в адрес юрлица — это не только оплата на сайте. Получить оплату от клиента посредством интернет-эквайринга можно следующими способами:

• Корпоративный сайт
• Отраслевые маркетплейсы (классифайдеры)
• Социальные сети
• Мессенджеры
• Онлайн-чаты

Например, чат-боты в Telegram уже давно в автоматическом режиме получают оплату и передают данные в налоговую.  Продавать туры через социальные сети – уже давно ни для кого не новость.

Список каналов продаж в интернете обширный. Как подключить интернет-эквайринг быстро и с минимальным тарифом?

Варианты организации интернет-экваринга

Организовать интернет-эквайринг можно двумя способами:

1. Через банк
2. Через платежный агрегатор

Основное отличие состоит в том, что при заключении договора с банком, вам придется самостоятельно настраивать техническую возможность проведения оплаты по платежному шлюзу, проводить тесты, и сопровождать работу. Удобно поручить данную работу посреднику — платежному агрегатору, который достаточно быстро за низкую комиссию сопроводит подключение, тестовые платежи, а также предоставит личный кабинет для выгрузки информации о продажах. Также некоторые агрегаторы предлагают решение и по фискализации чеков (кассы, терминалы).

Преимущества Банка

• Если расчетный счет юр. лица в этом банке, то комиссия будет ниже
• Требуется меньше документов для работы, так как часть из них уже есть у вашего банка

Недостатки

• Работают только с банковскими картами, не принимают оплату с электронных кошельков
• Не принимают оплату с баланса мобильных телефонов

Преимущества платежных агрегаторов:

• вариативность в приеме платежей.
• интеграции с облачными кассами
• удобство в работе с отчётами о продажах

Недостатки:

• комиссия за услуги. Ее Размер зависит от объема платежей в месяц и способа оплаты.

Самые популярные платежные агрегаторы в России:

• RoboKassa
• PayMaster
• PayOnline
• ЮKassa (ранее — Яндекс Касса)
• OnPay
• PayKeeper

Компания TripAġġregator также предложит работу со своими партнерами банками и платежными агрегаторами,  чтобы комиссия для вас была комфортной.

А причем тут онлайн-касса?

В 2016 году был введен 54-ФЗ, согласно которому, все платежи от физических лиц в пользу юридических проходят процесс фискализации.

Фискализация — это процесс передачи данных о платежах между физическим и юридическим лицом (о покупке) в налоговую, используя фискальный регистратор. То есть, информация о покупке (состав заказа, количество, стоимость и т.д.) должна отправляться в налоговую инспекцию в тот же день, когда была совершена сама покупка.

Эту информацию может передавать кассовый аппарат с фискальным накопителем. Если вы используете платежный агрегатор для приема платежей и у вас есть кассовый аппарат с фискальным накопителем, зарегистрированным в налоговой, то все максимально просто. Схема движения средств клиента в таком случае будет следующей:

1. Платежный агрегатор — принимает интернет-платежи, переводит деньги вам на расчетный счет.
2. Ваш кассовый аппарат — отправляет данные о платежах в налоговую
3. Банк – принимает деньги от платежных агрегаторов в пользу юридического лица.

Но, если у туроператора нет своей кассы с фискальным накопителем, то платежные агрегаторы предлагают облачные онлайн-кассы. То есть, они всю эту работу по передаче данных в налоговую инспекцию берут на себя. Естественно, получая за это комиссию в размере 1-3%.  Это выгодно, когда платежи поступают только через интернет.

Тоже самое может делать и банк. У него есть своя онлайн-касса, которую можно установить на сайт, интегрировать с мессенджером или социальной сетью.

TripAġġregator является партнером Тинькоф банка, который одним из первых предоставил полное решение по интернет-эквайрингу на рынок.

А зачем тогда существует СБП и QR-код?

В 2019 году Банк России ввел в промышленную эксплуатацию Систему Быстрых Платежей (СПБ). Это межбанковская система, которая позволяет коммерческим банкам получать платежи от физических лиц в пользу юридических. Это способ значительно менее затратный для юридических лиц, так как не требует оплату комиссий за онлайн-кассу и процессы фискализации. Фактически, туроператоры могут в мобильном приложении Банка сформировать счет на оплату через СБП.

Чтобы сформировать счет используется QR-код. Если для физического лица вы переводите по номеру телефона/карты, то для юридического лица надо заполнять все юридические данные (ИНН, ОГРН и т.д.). Все это кодируется в вашем QR-коде.
Фактически, QR-код позволяет считывать эти данные и заносить в платежную ведомость.

QR-коды бывают следующих видов:

• Статичные – покупатель сам пишет сумму и цель платежа, работают вечно
• Динамические — формирует индивидуально система и работают ограниченное количестве

Важно понимать, что через QR-код можно оплатить только картой. И, самое важное, использование QR-кода не освобождает от фискализации данных. Соответственно, по закону вы должны настроить интеграцию ваших QR-кодов с кассовым аппаратом, в котором содержится фискальный регистратор. А также покупатель не сможет оплатить товар/услугу с кредитной картой по технологии СБП. Это также является минусом.

Выгода от использования СБП очевидна при приеме платежей с банковских карт. Однако, данный метод имеет свои недостатки. Главный из которых – необходимость фискализации данных, как и в случае с онлайн-кассой.

Что предлагает TripAġġregator
TripAġġregator предлагает решение всех технических и организационных тонкостей подключения интернет-эквайринга без дополнительных финансовых вложений.

Система предлагает техническое решение для организации системы продаж. Также есть возможность заключения агентского договора, который позволит оператору оперативно внедрить систему продаж на ресурсы оператора в течение 1 дня.

Автоматизируйте свой бизнес за счет интернет-эквайринга вместе с TripAġġregator.